Jak duże mieszkanie można kupić w programie Bezpieczny kredyt?

Program Bezpieczny Kredyt 2 % funkcjonował w latach 2023–2024 jako część inicjatywy „Pierwsze mieszkanie”. Celem było ułatwienie zakupu pierwszego lokum dzięki dopłatom państwa do rat kredytu, tak aby przez 10 lat oprocentowanie wynosiło 2 % plus marża banku. Choć program został wygaszony na początku 2025 r. i zastąpiony przez „Mieszkanie na start”, jego zasady są dobrym punktem odniesienia dla analizy możliwości inwestycyjnych.

Dlaczego nie ma prostych odpowiedzi?

W programie nie obowiązywały limity metrażu ani ceny za m². To, jak duże mieszkanie można było kupić, zależało wyłącznie od:

• Wysokości kredytu: maksymalnie 500 tys. zł dla singla i 600 tys. zł dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem.

• Wkładu własnego: potrzebny, ale nie większy niż 200 tys. zł.

• Cen rynkowych w danej miejscowości: różnice w cenach za m² były ogromne; w Warszawie przekraczały 12 800 zł, a w Szczecinie wynosiły ok. 7 410 zł.

Nowy program „Mieszkanie na start” wprowadza inne limity dopłat (1,5 % dla jedno‑ i dwuosobowych gospodarstw, 1 % dla trzyosobowych, 0 % dla pięciorga i więcej osób), a dopłata obejmuje tylko część kapitału (200 tys. zł dla singla, 400 tys. zł dla pary itd.). Jednak zasady działania i kalkulacje pozostają podobne: liczą się lokalne ceny.

Jak działał program – najważniejsze zasady

• Dla kogo? Osoby do 45 lat kupujące pierwsze mieszkanie, które nie posiadały nieruchomości.

• Kwota finansowania: 

  • 500 tys. zł – singiel;

  • 600 tys. zł – małżeństwo lub rodzice z dzieckiem;

  • dodatki na dokończenie budowy domu: 150 tys. zł lub 100 tys. zł w zależności od gospodarstwa.

• Wkład własny: maksymalnie 200 tys. zł.

• Brak limitu powierzchni i ceny za m².

• Dopłaty: raty oprocentowane 2 % plus marża banku przez 10 lat.

Ceny nieruchomości w zachodniopomorskim i możliwy metraż

Województwo zachodniopomorskie charakteryzuje się dużym zróżnicowaniem cen. Na początku 2025 r. mediana dla regionu wynosiła ok. 9 553 zł/m². Jak przekłada się to na metraż, jeśli maksymalnie wykorzystamy kredyt i wkład własny (700 tys. zł dla singla, 800 tys. zł dla pary)?

Lokalizacja	Średnia cena za m²	Potencjalna powierzchnia*
Szczecin	ok. 8 652 zł/m² (najdrożej w dzielnicy Północ – 9 359 zł/m², najtaniej na Prawobrzeżu – 8 215 zł/m²)	Singiel: ~80 m²
Para: ~92 m²
Kołobrzeg	ok. 11 326 zł/m² na rynku wtórnym; w II kw. 2025 mediana 12 308 zł/m²	Singiel: ~62 m²
Para: ~71 m²
Świnoujście	ok. 13 176 zł/m²; ceny spadły z 14 519 zł/m² w 2024 r. do 12 818 zł/m² w II kw. 2025	Singiel: ~53 m²
Para: ~61 m²

*Zakłada maksymalny kredyt + wkład. Rzeczywisty metraż zależy od standardu, lokalizacji i skutecznych negocjacji.

Dlaczego warto inwestować nad morzem?

• Wysoki popyt turystyczny. Długi sezon, mikroklimat bogaty w jod i rozbudowana infrastruktura uzdrowiskowa sprawiają, że apartamenty nad morzem są atrakcyjne przez cały rok. Rosnąca zamożność społeczeństwa zwiększa popyt na komfortowe apartamenty.

• Wzrost wartości w czasie. Lokalizacja nad morzem powoduje stały wzrost wartości nieruchomości; Kołobrzeg i Świnoujście zajmują wysokie miejsca w rankingach jakości życia, co przekłada się na zainteresowanie inwestorów.

• Różnorodność lokalizacji. W Szczecinie można znaleźć mieszkania w przedziale 6 000–9 000 zł/m², w Kołobrzegu prestiżowe Osiedle Lęborskie oferuje lokale od 9 500 do 18 360 zł/m², a w Świnoujściu można wybierać między tętniącym życiem centrum a spokojnym Warszowem.

• Połączenie wypoczynku z inwestycją. Możesz korzystać z apartamentu w sezonie, a poza nim czerpać zyski z wynajmu.

Potencjalne wyzwania

• Wysoka cena wejścia. Ceny nadmorskie (11–13 tys. zł/m²) mogą stanowić barierę. Apartamenty premium w Kołobrzegu osiągają nawet 18 360 zł/m².

• Zmienne trendy turystyczne. Rynek zależy od liczby turystów; zmiany polityczne i ekonomiczne mogą ograniczyć popyt.

• Sezonowość dochodów. Największe zyski generowane są latem; poza sezonem obłożenie spada, co wymaga poduszki finansowej. W Świnoujściu ceny spadły z 14 519 do 12 818 zł/m², a w Kołobrzegu na początku 2025 r. spadek wyniósł 2,04 %.

• Złożone formalności. Zasady programów rządowych różnią się; nowy program „Mieszkanie na start” ma własne limity i wymagania, dlatego warto skorzystać z pomocy doradcy.

Podsumowanie

„Bezpieczny kredyt 2 %” pozwalał na zakup mieszkania o powierzchni od ok. 53 m² w Świnoujściu po nawet 90 m² w Szczecinie, ale kluczowe znaczenie miały lokalne ceny i dostępny wkład własny. Choć program już nie funkcjonuje, wnioski są aktualne: inwestycja nad morzem może być opłacalna, jeśli weźmiemy pod uwagę zarówno korzyści, jak i ryzyka.

Skontaktuj się z ekspertem – Aleksandra Dąbkowska

Chcesz zainwestować w Darłowie, Darłówku czy innych nadmorskich miejscowościach? Aleksandra Dąbkowska od 2017 r. pomaga klientom znaleźć idealne nieruchomości, prowadząc ich przez cały proces. Specjalizuje się w rynku lokalnym – pochodzi z Darłowa, więc zna jego specyfikę. Oferuje analizę rynku, doradztwo, negocjacje i obsługę transakcji, a także wsparcie dla klientów z Polski i zagranicy. Jest członkinią PRO CLUB „Ruszamy Nieruchomości” i stale rozwija swoje kompetencje.

 Telefon: 787 511 427  

E‑mail: adhome.darlowo@gmail.com

Skontaktuj się, aby poznać aktualne oferty nad morzem i wybrać najlepsze rozwiązanie finansowe dla siebie.